La FDIC busca eliminar el ‘riesgo reputacional’ de las evaluaciones bancarias
La medida sigue la reciente decisión de la Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. de dejar de evaluar el riesgo reputacional en los bancos, impulsando cambios en la supervisión regulatoria del sector financiero.
La FDIC avanza hacia la eliminación del ‘riesgo reputacional’ en la banca
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos de EE. UU. (FDIC), entidad independiente del gobierno, planea eliminar el concepto de “riesgo reputacional” de sus regulaciones bancarias. Esta medida busca alinear la supervisión financiera con criterios más concretos y objetivos, dejando atrás evaluaciones basadas en percepciones subjetivas.
Según una carta enviada el 24 de marzo por el presidente interino de la FDIC, Travis Hill, al representante Dan Meuser, la agencia considera que la reputación de un banco es crucial, pero que los factores que podrían afectarla ya están cubiertos en evaluaciones de riesgos tradicionales como el riesgo crediticio y el riesgo de mercado.
Hill afirmó que la FDIC ha finalizado una “revisión de todas las menciones de riesgo reputacional” en su marco regulatorio y ha trazado “planes para erradicar este concepto de nuestro enfoque de supervisión”.
¿Qué implica la eliminación del ‘riesgo reputacional’?
La Reserva Federal define el riesgo reputacional como “el potencial de que la publicidad negativa respecto a las prácticas comerciales de una institución, ya sea cierta o no, cause una disminución en la base de clientes, litigios costosos o reducciones de ingresos”.
Históricamente, esta categoría ha sido utilizada por los reguladores para justificar decisiones que excluyen a ciertas industrias del sistema bancario. Un caso emblemático fue la exclusión de múltiples empresas del sector cripto bajo lo que se denominó ‘Operación Chokepoint 2.0’, donde más de 30 firmas de tecnología y criptomonedas vieron restringido su acceso a servicios financieros en EE. UU. tras el colapso de bancos pro-cripto en 2023.
Impacto en el sector de activos digitales y blockchain
En su carta, la FDIC mencionó específicamente a los activos digitales, señalando que la agencia históricamente ha sido reacia a permitir que los bancos interactúen con tecnologías como blockchain y registros distribuidos. Sin embargo, con este cambio de política, la FDIC pretende abrir nuevas oportunidades para la inclusión de activos digitales dentro del sistema financiero regulado.
La decisión responde a una comunicación enviada en febrero por Meuser y otros legisladores, en la que instaban a la agencia a establecer reglas más claras para los activos digitales y a evitar prácticas que resultaran en la exclusión bancaria de empresas innovadoras en el sector fintech y cripto.
Con esta medida, la FDIC marca un cambio en la regulación financiera de EE. UU., buscando una supervisión más transparente y basada en riesgos tangibles en lugar de criterios subjetivos.