Bancos de EE. UU. enfrentan riesgos críticos al custodiar criptoactivos, advierten agencias federales
La FDIC, la OCC y la Reserva Federal alertan sobre los desafíos legales, operativos y de seguridad para las entidades financieras que entren en el negocio cripto.
Reguladores federales marcan las reglas para la custodia de criptomonedas
Tres de las principales agencias financieras de Estados Unidos –la FDIC, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) y la Reserva Federal– emitieron un informe conjunto que detalla los riesgos clave para los bancos que ofrezcan custodia de criptoactivos.
Aunque el documento, titulado “Custodia de Criptoactivos por Organizaciones Bancarias”, no introduce nuevas obligaciones regulatorias, sí establece un marco de evaluación de riesgos que incluye:
✅ Complejidad de los activos digitales y su rápida evolución.
✅ Responsabilidad directa en caso de pérdida de fondos custodiados.
✅ Cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y normativas contra el lavado de dinero.
“La prestación de servicios de custodia de criptoactivos puede requerir recursos significativos, auditorías rigurosas y personal especializado”, advierten las agencias.
Custodia de criptomonedas: ¿oportunidad o riesgo para la banca tradicional?
El documento subraya que, incluso si los bancos utilizan subcustodios externos, siguen siendo responsables por cualquier pérdida derivada de hackeos o fallas operativas. Por ello, exige programas de auditoría especializados, que incluyan:
- Generación y protección de claves privadas.
- Procesos de transferencia y liquidación de activos digitales.
- Evaluación continua de proveedores externos de custodia.
Casos como los de BlackRock (que usa Coinbase y Anchorage como custodios) y BNY Mellon demuestran que el sector bancario ya explora este modelo. Sin embargo, un error de seguridad podría desencadenar demandas millonarias y pérdidas reputacionales irreparables.
Regulación más flexible abre la puerta a nuevos actores
El interés de los bancos por las criptomonedas coincide con un cambio regulatorio favorable. La Reserva Federal eliminó el controvertido criterio de “riesgo reputacional” en su supervisión, lo que antes frenaba la relación con empresas cripto.
Además, en 2025:
✅ La FDIC flexibilizó restricciones para entidades que quieran ofrecer servicios cripto.
✅ La OCC indicó que los bancos pueden comprar y vender criptomonedas en nombre de clientes.
✅ Grandes instituciones mantienen conversaciones para emitir una stablecoin conjunta.
Por otro lado, proyectos nativos del ecosistema, como Ripple (XRP) y Circle (USDC), han solicitado licencias bancarias para operar bajo el marco regulatorio tradicional.
¿Qué significa para el futuro de la banca y las criptomonedas?
El movimiento de los reguladores sugiere que el puente entre las finanzas tradicionales y el mundo cripto se está fortaleciendo. Sin embargo, los bancos deben sopesar riesgos operativos, legales y tecnológicos antes de lanzarse a la custodia de activos digitales.
El resultado podría definir si las criptomonedas se consolidan como parte integral del sistema financiero estadounidense o siguen siendo gestionadas principalmente por actores especializados del sector.
✅ Claves del informe:
- Bancos siguen siendo responsables si el custodio externo es hackeado
- Custodia de criptoactivos requiere auditorías y personal especializado
- Regulación más flexible incentiva a bancos y proyectos cripto a cruzar fronteras
- Ripple y Circle buscan licencias bancarias en EE. UU.